在谈判建筑合同中,各方可能会忽视或重视项目的保险要求。保险条款通常在标准行业形式上不受干扰。一个通常误解的项目保险类型是建设者的风险,有时也被称为“所有风险”政策或BRI。建设者的风险保险是提供保险的财产保险 项目的建设阶段。覆盖范围由政策的条款决定,但通常延伸到对被保险人的财产的物理损失或损坏,包括正在进行的“工作”。

所有者的商业物业保险单经常包含部分建造或未完成的建筑物或结构的排除。因此,BRI政策适用于提供主动建设项目的覆盖范围,并且覆盖范围通常在业主完成或占用时失效;这是在业主商业财产保险下的覆盖范围时会生效。有些保险公司为所有者的商业地产保险提供了覆盖,提供与BRI政策类似的覆盖范围,从而避免购买单独政策的必要性。但是,这些认可通常仅适用于小型翻新或维护项目。

商业物业保险和BRI政策是“第一方”财产保险,这意味着他们为实际遭受损失的被保险人提供了覆盖范围。这些政策可与项目区分开来 责任 保险,如承包商的商业一般责任政策或建筑师的专业责任政策,提供第三方报道;针对第三方遭受的损失责任的覆盖范围。

由于BRI政策可能包括所有不同的投保(承包商,分包商,所有者等),他们都参与设计和建立项目,因此这些政策可以间接提供第三方索赔的覆盖范围。例如,如果干墙分包商在安装天花板的同时损坏消防喷水杆头,并且灌溉建筑物,短路电气或其他设备,则所有者可能对承包商或分包商索赔。然而,而不是追求这一点,所有者可以在BRI政策下获得覆盖,以造成由分包商造成的损坏。根据政策和合同的条款(以及策略是否包含认可放弃的子版权),BRI保险公司可能会稍后向分包商索取代码索赔;在这种情况下,分包商的商业一般责任政策最终可能为损失提供覆盖范围。但这是另一天的另一个讨论。

建筑商风险覆盖范围或其他财产保险是每个建筑项目的风险管理计划的必要部分。在谈判建筑合同时,各方应与其风险管理团队会面,以审查围绕BRI周围的几个问题。哪个项目参与者将支付和采购Bri?谁将在BRI下保险?谁将负责在BRI政策下的扣除措施?在这些讨论的背景下,各方还应决定BRI政策实际提供的内容 - 因为政策表格的变化以及可用覆盖范围。项目参与者应认真对待合同保险要求,并在签署协议之前和开始工作之前分析和谈判要求。