这是由两部分组成的系列文章中的第一篇,该系列文章使用保险证书作为承包商对建设项目的责任范围证明。该系列的第二部分将讨论康涅狄格州有关保险证书的最新立法的潜在影响。

对于业主,总承包商甚至更高级别的分包商而言,建设项目的普遍做法是要求同意执行合同工作的人员进行采购并提供指定保险范围的证明,然后再开始工作。为便于参考,本文将使用总承包商与分包商之间典型分包合同的保险条款示例。此类保险条款通常包括要求分包商根据其商业一般责任(“ CGL”)政策向总承包商,所有者,有时甚至是所有者的贷方提供额外的保险承保范围。通常还要求分包商通过向总承包商提供保险证书(“ COI”)来验证其是否符合分包商的保险要求。

通常由分包商的保险代理商签发的此类COI通常会列出分包商要求的,签发给分包商的每份保险单的保单类型,保单号,承运人名称以及开始和到期日期。 COI还将列出分包合同要求将其列入CGL政策下的其他被保险人的当事人的名称。一旦总承包商收到表明分包合同的保险要求已得到满足的COI,总承包商现在对适当的承保范围感到满意后,通常会放弃COI,并通知分包商它可以开始工作。

但是,如果未采取其他措施来确保所需的保障范围已经到位,则总承包商可能会惊讶地发现,在发生损失之后,分包商的CGL政策实际上根本没有向总承包商提供任何保障。额外的保险。尽管COI中可能有说明,但总承包商将不会被视为额外的被保险人,除非分包商的CGL政策包括适当的额外被保险人背书。即使获得了适当的附加保险背书,总承包人的保险也可能由于其他原因而被拒绝。例如,对于损失的承保范围可能已被排除在保单条款之下,或者该保单可能已在损失之前被取消。如果拒绝额外的承保范围,总承包商可能会努力起诉分包商的保险人和/或代理商,并根据其对COI的依赖程度寻求承保范围或损害赔偿。但是,除非保险公司实际签发了一份涵盖总承包商的附加保险背书,并且该保险单中没有其他有效依据,否则该诉讼很少会成功。

首先,在大多数辖区中,COI都不被认为是保险单,它本身并不能提供原本不存在的保险。其次,COI几乎总是包含以下免责声明:“此证书仅作为信息发布,不赋予证书持有者任何权利。该证书不会修改,扩展或更改以下策略提供的覆盖范围。”只要保险人可以根据保单条款证明拒绝承保的正当理由,法院通常会采用此类免责声明,以免除保险人,代理人和经纪人基于声称的依赖于其他被保险人的承保或损害赔偿要求的权利COI。在这种情况下,总承包商将被迫根据自己的CGL政策提出索赔,这通常需要支付自付额或自保额,以及可能增加的保费。

因此,总承包商在允许分包商开始工作之前,应要求分包商或其保险代理人提供COI之外的分包商整个CGL保单的副本,或至少提供适用的附加受保背书的副本。 。尽管某些分包合同要求分包商向总承包商提供其保险单的完整副本,至少应要求提供,但很少执行此类规定。附加保险背书的条款应表明总承包商是否实际上是CGL政策下的附加保险。但是,由于CGL保单的规定可能涉及且难以解释,因此,总承包商应将保单副本或背书副本提供给其法律顾问,保险代理人或风险经理以供审核。

总承包商在工作开始之前应该要求分包商的CGL政策的完整副本是有充分理由的。即使该保单包括为总承包商提供承保的背书作为额外的被保险人,该保单也可能包含实质性或不寻常的除外责任,但仍可能使承保范围无效。 COI或附加的保险背书都不会提供此类排除的通知。例如,屋面分包商的政策可能会排除一定高度的屋面工程的承保范围。如果分包合同需要在排除的高度阈值以上进行屋面工程,则总承包商和分包承包商都可能会因该工程造成的损失而被拒绝承保。因此,如果总承包商打算将其作为分包商的CGL政策下的附加被保险人,并且希望因分包商的工作而产生的风险被其涵盖,则绝不应仅依靠COI。